在门外听“P2P”，也就看看热闹，参加“新金融联盟”很多活动，旁观一家家“互联网金融”公司如雨后春笋般涌现，业务规模动辄几个亿的，心里一直有纳闷，金融真的可以这么做吗？
常常和一些先行者在一起研讨，听说他们的业绩不得了，却不想细问。陌生的领域，最怕规矩多，问了不该问的，所以就让先行者们神秘兮兮，我等就享田园风光。
知道“P2P”就是“点对点”，通过互联网实现借贷关系的对接，省去银行的中间环节，说是未来的趋势，我等只想看看了，不愿跳进河里，年龄已经不属于这个时代了。
好奇心肯定有的，“陌生人肯借钱给陌生人？”，“网上借给人钱，风险如何控制？”但也就想想，不求甚解。
参加了18日那天的推广活动，忽然有了点明白，原来“P2P”有“美版”和“中国版”的，原产于美国，落地中国后被“中国化”了。
“美版”“P2P”的主题是“技术”，一种基于互联网实现的“点对点撮合”技术，其基本特征是“去中心化”，以金融为例，就是“P2P”公司自己没有“资金池”。
照“美版”的规则，任何自设“资金池”的“P2P”，都是假的，因为没有“去中间化”，也就是“金融的互联网化”，就像是银行，换一个名称而已，涉嫌违反中国法律，有非法吸储的嫌疑。
哇塞，原来是这样！
之前我知道的“P2P”，都是“中国版”的：吸收投资者的资金，点对点借给借钱者，他们赚其中的“息差”，就是换了名称和方式的银行。
国版的合法牌照是：第三方支付。然而这“第三方”不够严谨，就是“P2P”公司自己，是自己的“资金池”。
“美版”“P2P”就不一样了，他们的“第三方支付”是另一家公司，自己不过手钱，赚取的也是投资者所获利息的10%，不是“息差”。
回到“P2P”本身，美版注重技术层面，据说有90%的贷款申请者，因为征信而被否决，有效地提高了贷款的安全保障，投资者的钱借给余下的10%人。
具体“P2P”技术是：将一个人的钱拆分了借给N个人；每一个借到钱的，债主又是N个人。风险高度分散了，所以即使还有5%左右的人不想还钱，其余人的还款也够投资者有盈利了。
还是相信大多数，用技术把风险分散，正宗美版的“P2P”，本月在美国上市。一个分支进入了中国，就在我家对面的“互联网金融园区”，正是他们的推广，让我茅塞顿开。
为中国版的“P2P”捏把汗了，技术上不可靠，假第三方支付的风险控制模式令人怀疑，我肯定不会去碰，介绍同事们试水“美版”的。
用微信扫一扫，或复制链接转发。